孫海洋：“一帶一路”高質(zhì)量發(fā)展為中資保險機構(gòu)帶來哪些機遇？

　　隨著共建“一帶一路”不斷走深走實，以及中企“走出去”步伐不斷加快，中資海外利益的保護受到廣泛關注。保險業(yè)如何服務“一帶一路”建設？“一帶一路”倡議為中資保險機構(gòu)帶來了哪些機遇？中資保險機構(gòu)如何抓住機遇、加快“走出去”步伐？

　　針對這些問題，中國一帶一路網(wǎng)專訪了中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司(以下簡稱“太?！?黨委委員、分管非車險總經(jīng)理孫海洋。孫海洋表示，“一帶一路”倡議為中國保險業(yè)帶來了開拓海外市場的重大機遇。目前，“一帶一路”項目的保險業(yè)務重點正發(fā)生兩方面的轉(zhuǎn)變：從財產(chǎn)和工程領域擴展到企業(yè)全方位的風險保障，從產(chǎn)品供給轉(zhuǎn)向服務配套。在此領域中蘊含巨大商機，中資保險機構(gòu)應該大力發(fā)展海外業(yè)務，做好海外資源建設，為“一帶一路”高質(zhì)量發(fā)展保駕護航。

　　中企出海為保險機構(gòu)帶來巨大商機

　　中國一帶一路網(wǎng)：在“一帶一路”沿線開展業(yè)務的中企面臨哪些風險？

　　孫海洋：企業(yè)參與“一帶一路”建設，涉及到眾多國家，面臨的環(huán)境與國內(nèi)有很大區(qū)別，因而在風險上也存在很大不同。目前我們將境外風險主要分為兩大類：

　　一類是國內(nèi)同樣普遍存在的傳統(tǒng)風險，如企業(yè)財產(chǎn)風險。此類風險除受行業(yè)風險影響外，也因處于不同的國家或地區(qū)而受到不同程度的自然災害風險影響，比如美洲颶風、東南亞暴雨洪水、日本地震等。

　　另一類是海外業(yè)務特有的非傳統(tǒng)類風險?！耙粠б宦贰毖鼐€國家，絕大多數(shù)是新興經(jīng)濟體和發(fā)展中國家，首當其沖的就是地緣政治風險、國內(nèi)政治風險，包括領導人的變更、文化宗教沖突乃至軍事騷亂等，同時還存在交易風險、匯率風險、信用風險、中國公民海外安全風險等多種風險。

　　這些風險對國內(nèi)保險機構(gòu)而言相對新穎，但正是中國企業(yè)“走出去”急需的重要保障，蘊含巨大的商機。

　　中國一帶一路網(wǎng)：具體來看，“一帶一路”倡議為保險業(yè)帶來了哪些商機？

　　孫海洋：對保險行業(yè)來說，“一帶一路”給我們帶來了開拓海外市場的重大機遇。

　　在需求方面，“一帶一路”的建設豐富了保險業(yè)保障需求，現(xiàn)階段車險綜改，傳統(tǒng)業(yè)務費率承壓，傳統(tǒng)保險領域同質(zhì)化競爭激烈，而中國企業(yè)“走出去”帶來的保險保障需求將成為保險業(yè)新的增長空間，保險行業(yè)的需求增長點已經(jīng)從傳統(tǒng)領域向創(chuàng)新險種和新興市場轉(zhuǎn)移。

　　在國際交流方面，參與“一帶一路”建設，為中國保險業(yè)帶來了汲取國際先進實踐經(jīng)驗的平臺和機會。我們應當加強與海外經(jīng)紀人、保險公司、再保險公司的互聯(lián)合作，保持政策溝通，產(chǎn)品聯(lián)通，服務暢通，技術相通，通過互聯(lián)互通提升自身創(chuàng)新能力和風險篩選風險定價能力，彌補某些技術上的短板，形成優(yōu)勢互補，共同推進“一帶一路”業(yè)務行穩(wěn)致遠，走深走實。

　　中國一帶一路網(wǎng)：保險公司如何評估、預警相關風險？

　　孫海洋：“一帶一路”沿線國家相關的風險評估有其特殊性，為了應對這種新挑戰(zhàn)，我們正在加強與行業(yè)商會、風險管理咨詢第三方機構(gòu)、國際再保市場的信息合作和共享。

　　通過這些合作，我們建立了自然災害風險地圖，支持全球地震、臺風、洪水等自然災害的全球風險暴露查詢，對于最新發(fā)生的自然災害事件也會做風險預警。

　　此外，國際局勢并不安寧，地緣政治風險凸顯，保險行業(yè)每年會發(fā)布政治風險地圖。該地圖根據(jù)政治和經(jīng)濟穩(wěn)定性對各個國家和地區(qū)進行評分，分析風險最有可能發(fā)生的地區(qū)以及在各國開展業(yè)務應注意的風險。

　　“一帶一路”項目保險的兩個轉(zhuǎn)變

　　中國一帶一路網(wǎng)：從公司這幾年的“一帶一路”業(yè)務實踐來看，保險的重點或者方向有什么變化嗎？

　　孫海洋：“一帶一路”項目的保險業(yè)務發(fā)展逐漸顯現(xiàn)出兩個轉(zhuǎn)變。

　　第一個轉(zhuǎn)變是從財產(chǎn)和工程領域擴展到企業(yè)全方位的風險保障。境外企業(yè)財產(chǎn)和工程面臨的自然災害風險是我們熟悉的傳統(tǒng)風險，除此之外，“走出去”企業(yè)轉(zhuǎn)移當?shù)卣?、匯率、融資風險的需求也日益迫切。我們將主動對接并研究新興風險保險轉(zhuǎn)移需求，為企業(yè)量身定制個性化的保險保障解決方案，為企業(yè)提供全生命周期的管理建議。

　　第二個轉(zhuǎn)變是從產(chǎn)品供給轉(zhuǎn)向服務配套。履行保險產(chǎn)品損失補償義務的同時，企業(yè)還存在對查勘服務、提供風險管控建議等服務的需求，因此要求我們必須拓展服務范圍，搭建服務供應商體系，提升能力以對標國際先進同業(yè)。

　　中國一帶一路網(wǎng)：保險業(yè)在“一帶一路”的未來業(yè)務方向或重點是什么？

　　孫海洋：雖然2020年國內(nèi)主要商業(yè)保險公司為中國海外利益項目提供了萬億級人民幣的風險保障，但是與同口徑的中國海外利益項目的保障需求相比，國內(nèi)商業(yè)保險公司提供的風險保障占比仍較低，大多數(shù)保險服務仍由境外屬地保險公司或再保險公司提供。

　　因此，國內(nèi)保險公司仍需要更加積極對接客戶需求，聚焦產(chǎn)品創(chuàng)新開發(fā)，豐富產(chǎn)品供給，提供項目全生命周期保險籌劃，大力發(fā)展中國海外利益的保險業(yè)務。

　　國內(nèi)的保險公司還需要專注海外資源建設。比如，要加快拓展海外網(wǎng)絡建設，加強再保資源支持，穩(wěn)步推進交流平臺的建設，為企業(yè)提供專業(yè)增值服務。

　　創(chuàng)新產(chǎn)品保障中企“海外無憂”

　　中國一帶一路網(wǎng)：如何把握中資海外利益保護這個巨大商機？公司目前在“一帶一路”沿線的業(yè)務情況是怎樣的？

　　孫海洋：2017年我們成立了海外業(yè)務部，截至2020年底，已經(jīng)為“走出去”的中國企業(yè)累計提供了近萬億元風險保障，承保600多個代表性重大項目，覆蓋近百個國家。主要承保區(qū)域遍布亞洲、歐洲、大洋洲等，比如巴基斯坦、沙特阿拉伯、俄羅斯、剛果等“一帶一路”沿線國家。太保海外出單網(wǎng)絡已基本覆蓋“一帶一路”沿線國家，海外服務網(wǎng)絡版圖不斷擴大，海外出單網(wǎng)絡逐漸完善。

　　在此背景下，我們不斷創(chuàng)新產(chǎn)品與平臺服務。2015年我們首創(chuàng)并獨家承保了商務部對外援助成套項目工程質(zhì)量缺陷保險，為援助項目提供質(zhì)量保證保障；2018年，我們與中國對外承包工程商會共同推出“海外無憂”系列專屬產(chǎn)品，在工程建設、人員意外健康、海外安全等方面提供了一攬子保險解決方案；2021年我們會推廣海外保函、責任險等新興險種，開發(fā)能夠滿足多種風險需求的保險產(chǎn)品，努力成為企業(yè)堅實的金融保障后盾。

　　中國一帶一路網(wǎng)：推出“海外無憂”這個安全產(chǎn)品的初衷是什么？它為哪些“一帶一路”重大項目提供了服務？

　　孫海洋：面對日益增長的海外人員安全保障需求，2018年太保產(chǎn)險響應“一帶一路”倡議，與中國對外承包工程商會經(jīng)過多輪企業(yè)調(diào)研和論證，共同開發(fā)了專屬人員意外傷害保險服務產(chǎn)品——“海外無憂”人員保障計劃。

　　該產(chǎn)品根據(jù)中國對外承包工程商會會員企業(yè)特有的安全風險與管理需求，主要向企業(yè)提供意外/疾病死亡傷殘、意外/疾病醫(yī)療、緊急救援、綁架贖金四大類風險保障。

　　截止目前，“海外無憂”人員保障產(chǎn)品累計承保人次已超過十五萬，服務企業(yè)超過600家，包括中國鐵建、中電建、中交建、中國能建、中信建設、中國機械、山東電建等大型企業(yè)，在保障企業(yè)海外人員安全方面發(fā)揮了重要作用。

　　今年我們計劃豐富“海外無憂”產(chǎn)品種類，增加“海外無憂”責任險、項目工程險、保函等產(chǎn)品。同時將“海外無憂”打造為產(chǎn)品+服務的綜合性保障品牌，為會員企業(yè)提供風險咨詢、工程項目合同評審、保險培訓等綜合服務。

　　中國一帶一路網(wǎng)：除此之外，公司還能在哪些方面與“一帶一路”發(fā)生連接？

　　孫海洋：主要在兩個方面。一是豐富海外業(yè)務產(chǎn)品供給：“海外無憂”人員險產(chǎn)品是對人員工傷、意外，以及境外面臨的戰(zhàn)爭、恐怖、綁架、救援等安全風險的保障。針對境外存在的眾多融資、法律、政治、自然災害等風險，我們將加強產(chǎn)品創(chuàng)新，提供覆蓋企業(yè)海外項目籌備、施工、運營的各個階段和領域的保險解決方案，比如降低財務風險的延遲完工保險、解決法律責任問題的職業(yè)責任險以及應對突發(fā)事件的政治暴力保險等等。

　　此外，我們還要積極“走出去”與廣大海外保險市場共同合作，積極拓展海外出單網(wǎng)絡建設，開發(fā)再保險市場資源，充分發(fā)揮國內(nèi)外市場信息交流、承保能力支撐、理賠共享等優(yōu)勢，并與眾多“一帶一路”沿線國家的保險機構(gòu)簽訂戰(zhàn)略合作備忘錄，打造共贏的國際化合作機制。