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“海歸派”財富增值有招
華聲報訊：據(jù)南方網(wǎng)報道，對于在海外已經(jīng)學(xué)有所成而且已經(jīng)積累了一定外幣積蓄“海歸”們，面對國內(nèi)熟悉而又陌生的環(huán)境，即要保障一定的生活質(zhì)量，又要為未來創(chuàng)業(yè)積累第二桶金，該如何進(jìn)行理財？特別是在房地產(chǎn)市場風(fēng)云突變、人民幣隨時可能升值的復(fù)雜投資環(huán)境下，合理的配置財產(chǎn)尤其重要。
“海歸”許先生的典型案例
許先生，34歲，6年前毅然放棄國內(nèi)工作，遠(yuǎn)赴澳大利亞留學(xué)。獲得碩士學(xué)位后，留在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)從事進(jìn)出口貿(mào)易工作。在澳洲工作的幾年中，許先生感覺到澳洲經(jīng)濟(jì)發(fā)展已經(jīng)相當(dāng)成熟和穩(wěn)定，形成鮮明對比的是中國經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展和眾多外資企業(yè)對華投資，喜歡不斷挑戰(zhàn)的許先生覺得回國更適合自己的發(fā)展。
對于回國發(fā)展許先生已經(jīng)有了全盤計劃，國內(nèi)一家投資風(fēng)險管理公司已經(jīng)向許先生伸出“橄欖枝”，職位是市場部經(jīng)理，月薪18000元，加上獎金和分紅年薪在40萬元左右，該公司同時也對經(jīng)理級別員工提供專車和司機(jī)。
通過幾年工作的儲蓄，許先生現(xiàn)持有10萬的澳幣。由于出國時候為了支付高額的留學(xué)費(fèi)用，房子已經(jīng)變賣，回國后需要馬上找地方居住。
許先生的資產(chǎn)該如何合理配置？房子是租還是買？最近人民幣升值再次成為熱點(diǎn)，手上持有澳幣是否兌換成人民幣？為此，記者采訪了專業(yè)理財培訓(xùn)機(jī)構(gòu)博鴻咨詢資深理財師關(guān)劍輝為許先生出謀劃策。
財務(wù)狀況分析：現(xiàn)有資產(chǎn)值：100000（澳幣）×6.35=635000元（人民幣）扣除銀行中間業(yè)務(wù)的差價后有63萬元左右相比租房，建議許先生購置住房。房產(chǎn)整體價格比上年略有下降，預(yù)測今年房產(chǎn)行情會以穩(wěn)定為主，略有下降。房地產(chǎn)業(yè)是中國經(jīng)濟(jì)增長的主要支柱，政府必然會采取宏觀調(diào)控措施防止暴跌和暴漲情況出現(xiàn)，所以現(xiàn)在出手也不妨是好時機(jī)。
#理財建議：
1、住房計劃大型的生活社區(qū)一套100平方米的房子價格在60萬元左右，許先生可以先預(yù)付30萬的首期，余下的選擇5年期的分期付款。
2、保險計劃許先生應(yīng)為自己購買一般醫(yī)療商業(yè)保險，重大疾病類健康保險以及人身意外類保險。
3、每月收支狀況每月收入（元）每月支出（元）
許先生收入18000，日常支出4000，償還住房貸款5500，商業(yè)保險700，每月節(jié)余7800
4、每月結(jié)余比
每月結(jié)余/每月收入＝7800/18000=43%。許先生結(jié)余比在40%以上，達(dá)到普通水平，以上計劃還不包括獎金與分紅，實(shí)際數(shù)據(jù)要比43%要高，表明許先生每月盈余率高，流動資產(chǎn)狀況良好。
5、每月還貸比
每月還貸額/家庭月收入=5500/18000=30%。許先生還貸比剛剛達(dá)到30%的警戒線，說明償債能力剛好飽和，債務(wù)負(fù)擔(dān)剛好平衡，還貸情況良好。
投資組合計劃剩余的30多萬，可進(jìn)行組合型投資。
雖然大家都預(yù)期人民幣升值，但就短期內(nèi)還不大可能實(shí)現(xiàn)，同時考慮到，外匯和人民幣不能互換，而且最近澳元走勢較強(qiáng)，將全額換成人民幣也不理智。將投資項目進(jìn)行重新的細(xì)分組合，流動資產(chǎn)及投資資產(chǎn)根據(jù)投資收益與風(fēng)險的大小，按照2：3：3：2的比例進(jìn)行現(xiàn)金（含存款）、貨幣市場基金、記賬式國債、外匯的投資組合。
專家點(diǎn)評
博鴻咨詢關(guān)劍輝認(rèn)為許先生作為“海歸派”一員，擁有國外先進(jìn)的知識和經(jīng)驗，回國發(fā)展也處于有利。對于想回國長遠(yuǎn)發(fā)展的許先生，選擇人民幣和外匯的理財組合方式，便于提高資產(chǎn)的高流動性和收益性，購買房子，達(dá)到居者有其屋，合理購買商業(yè)保險，保障身體安全。雖說一次購房會給許先生帶來一定的資產(chǎn)負(fù)債，通過合理分配資產(chǎn)投資和控制資產(chǎn)負(fù)債比率，不但可以保證資產(chǎn)平穩(wěn)增值，而且不斷提高工作和生活質(zhì)量，為自己職業(yè)生涯第二次飛躍提供堅實(shí)的基礎(chǔ)條件。
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