發(fā)表評(píng)論
7月9日，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行同時(shí)收到兩家村鎮(zhèn)銀行驕人的業(yè)績(jī)報(bào)告：截至6月末，內(nèi)蒙古克什克騰農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)44萬(wàn)元；湖北漢川農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行開(kāi)業(yè)不滿一年，總資產(chǎn)增長(zhǎng)1.5倍，利息收回率、到期貸款收回率均達(dá)到100%。
然而，去年8月，當(dāng)農(nóng)行重返農(nóng)村，與當(dāng)?shù)仄髽I(yè)法人共同設(shè)立這兩家村鎮(zhèn)銀行時(shí)，行內(nèi)有人直言：村鎮(zhèn)銀行開(kāi)業(yè)賺不賺錢(qián)是個(gè)令人擔(dān)心的問(wèn)題。
今年初，銀監(jiān)會(huì)主席劉明康就曾披露，到去年底，村鎮(zhèn)銀行已有91家，相當(dāng)數(shù)量的小型金融機(jī)構(gòu)和新型金融機(jī)構(gòu)突破了盈虧平衡點(diǎn)，開(kāi)始賺錢(qián)。
農(nóng)民信用經(jīng)受考驗(yàn)
事實(shí)勝于雄辯：服務(wù)“三農(nóng)”與盈利不矛盾，村鎮(zhèn)銀行能賺錢(qián)，農(nóng)民信用經(jīng)得起考驗(yàn)。
有一種誤解，認(rèn)為窮地方農(nóng)民沒(méi)有抵押物，根本沒(méi)法搞金融。但諾貝爾和平獎(jiǎng)得主尤努斯創(chuàng)辦的孟加拉格萊珉銀行以及今天中國(guó)遍地開(kāi)花的村鎮(zhèn)銀行則昭示，越是貧困地區(qū)、窮人，反而更迫切地用合法經(jīng)營(yíng)改變命運(yùn)，也越可能懂得信譽(yù)的可貴。
在內(nèi)蒙古克什克騰旗經(jīng)棚鎮(zhèn)，從北京讀完大學(xué)回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的劉雪華建起了經(jīng)棚鎮(zhèn)牧野生態(tài)農(nóng)牧基地，專門(mén)養(yǎng)殖野豬。經(jīng)過(guò)半年多經(jīng)營(yíng)，經(jīng)濟(jì)效益日漸顯現(xiàn)。周邊農(nóng)戶看到養(yǎng)野豬有賺頭，就成立了農(nóng)牧民聯(lián)合商會(huì)。為擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，劉雪華代表商會(huì)四處尋求貸款�？耸部蓑v農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行在細(xì)致考察了野豬肉市場(chǎng)需求后，向22戶有養(yǎng)殖經(jīng)驗(yàn)、信譽(yù)良好的會(huì)員農(nóng)戶發(fā)放聯(lián)保貸款44萬(wàn)元。
“村鎮(zhèn)銀行是農(nóng)民自己的銀行，借了錢(qián)就要講信用，回了本一準(zhǔn)先把貸款還清！”野豬專業(yè)戶們自信滿滿。
創(chuàng)新模式做保障
農(nóng)民的信用并非只是良好的愿望，而是有一些創(chuàng)新的模式做保障。
上世紀(jì)末，基于農(nóng)村金融服務(wù)成本高收入低風(fēng)險(xiǎn)大的判斷，國(guó)有銀行紛紛撤離。隨之而來(lái)的是農(nóng)村金融網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低、供給不足、競(jìng)爭(zhēng)不充分的困境。為給農(nóng)村金融“補(bǔ)血”，銀監(jiān)會(huì)2006年底在四川、內(nèi)蒙古等6省(區(qū))進(jìn)行包括村鎮(zhèn)銀行在內(nèi)的農(nóng)村金融試點(diǎn)。
2007年3月，在國(guó)家級(jí)貧困縣、金融服務(wù)稀缺的四川儀隴，中國(guó)第一家村鎮(zhèn)銀行誕生了。儀隴沒(méi)有辜負(fù)激活“三農(nóng)”發(fā)展的眾望，與穗發(fā)億農(nóng)資公司開(kāi)發(fā)了“經(jīng)銷(xiāo)商＋穗發(fā)億公司＋銀行”的模式，向699個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)資經(jīng)銷(xiāo)商提供種子經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)貸款，為農(nóng)資、農(nóng)產(chǎn)品流通提供信貸支持。
又如在擔(dān)保方式上，克什克騰農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行摸索了一條公務(wù)員保證擔(dān)保、農(nóng)戶聯(lián)保、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)保證擔(dān)保等多種方式相結(jié)合的路子。
看好中國(guó)9億農(nóng)村居民金融市場(chǎng)的還有外資銀行。中國(guó)農(nóng)村對(duì)它們而言，是個(gè)沒(méi)有理由錯(cuò)過(guò)的金礦。匯豐銀行已在中國(guó)內(nèi)地成立5家村鎮(zhèn)銀行。7月8日，內(nèi)蒙古和林格爾渣打村鎮(zhèn)銀行宣布其無(wú)抵押農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)正式啟動(dòng)。第一筆貸款已審批成功，發(fā)放給當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶�！ �
當(dāng)然，中國(guó)村鎮(zhèn)銀行還是個(gè)新生事物。相對(duì)全國(guó)2800個(gè)縣級(jí)行政單位而言，百來(lái)個(gè)村鎮(zhèn)銀行遠(yuǎn)不能填補(bǔ)農(nóng)村金融供給缺口，更談不上扭轉(zhuǎn)農(nóng)村金融“缺血”的局面。
銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行必須有法人銀行作為主發(fā)起人。這在一定程度上限制了民間資本的進(jìn)入。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為，作為一種探索，民間資本進(jìn)入銀行業(yè)，可以從參股村鎮(zhèn)銀行開(kāi)始。(余曉潔 劉琳)
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