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遭遇資金困境 小企業(yè)艱難突圍
“現(xiàn)在，公司面臨的最大問(wèn)題就是缺錢�！碧旖蛉A翼藍(lán)天科技有限公司總經(jīng)理谷增偉從公司成立開(kāi)始就一直為資金奔波，目前他遇到了公司成立以來(lái)最大的資金缺口。
2001年，遠(yuǎn)在加拿大的谷增偉得知，由于國(guó)內(nèi)無(wú)法生產(chǎn)飛行訓(xùn)練模擬機(jī)，因此國(guó)內(nèi)的航空公司經(jīng)常去加拿大購(gòu)買。當(dāng)時(shí)購(gòu)買飛行訓(xùn)練器的價(jià)格約在100萬(wàn)-300萬(wàn)美元左右，大型模擬機(jī)則高達(dá)1000萬(wàn)美元。
憑著對(duì)祖國(guó)的深厚感情以及對(duì)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)潛力的巨大信心，2003年10月谷增偉回國(guó)創(chuàng)業(yè)，并于2004年拿到了完全擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的飛行訓(xùn)練模擬機(jī)的相關(guān)軟件著作權(quán)和軟件產(chǎn)品登記證書。
但是，隨著科研經(jīng)費(fèi)的不斷投入，資金缺口日益凸顯。
“貸款怎么這么難？”
2004年10月，谷增偉和他的科研團(tuán)隊(duì)遇到了第一次較大的資金缺口。當(dāng)時(shí)，谷增偉接連奔波數(shù)日籌措資金，但是銀行向他關(guān)閉了大門。“如果不是國(guó)航有關(guān)人員及時(shí)輸入資金，天津市科委又雪中送炭提供了幾十萬(wàn)元資金，華翼藍(lán)天將很難生存�！惫仍鰝フ劦健把┲兴吞俊彼膫�(gè)字時(shí)，話講得慢而且充滿感情。
但是沒(méi)過(guò)多久，谷增偉又遭遇了“大雪”。2005年6月1日，華翼藍(lán)天中標(biāo)南京航空航天大學(xué)一個(gè)項(xiàng)目。這次中標(biāo)使他成功拓開(kāi)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)局面的同時(shí)，更具挑戰(zhàn)性的研發(fā)也使他面臨著更大的資金缺口。
為此，谷增偉不斷與銀行接觸，但當(dāng)銀行得知華翼藍(lán)天貸款計(jì)劃僅有50萬(wàn)元時(shí)，均表示其貸款額度太小，目前暫不予考慮。于是谷增偉大量邀請(qǐng)機(jī)構(gòu)和相關(guān)協(xié)會(huì)到公司考察，但他們對(duì)50萬(wàn)元的小額貸款大多不感興趣，更多的只是理解性的一笑。
據(jù)了解，針對(duì)目前華翼藍(lán)天的資金缺口，天津市科委正同有關(guān)機(jī)構(gòu)積極溝通，力挺其渡過(guò)難關(guān)。
中國(guó)民航總局飛行標(biāo)準(zhǔn)室主任、全國(guó)航空器模擬機(jī)鑒定委員會(huì)主任委員陳利平曾在公開(kāi)場(chǎng)合表示：沒(méi)想到華翼藍(lán)天這家從事研發(fā)、生產(chǎn)航空器模擬訓(xùn)練設(shè)備的高科技民營(yíng)公司，在如此短的時(shí)間內(nèi)就開(kāi)發(fā)出了飛行訓(xùn)練模擬機(jī)的相關(guān)軟件，把中國(guó)擁有該項(xiàng)核心技術(shù)的時(shí)間至少提早了10年。但是，好的項(xiàng)目、好的科研人才和涌動(dòng)的創(chuàng)業(yè)激情為什么在銀行卻四處碰壁？
銀行的苦衷
一位不愿透露姓名的銀行管理人員表示，申請(qǐng)貸款時(shí)被拒絕最多也是最典型的便是科技型企業(yè)。
“經(jīng)營(yíng)者拿了一大摞證書：國(guó)家創(chuàng)新證書、科技型企業(yè)A級(jí)證書、國(guó)家專利證書、國(guó)際檢索報(bào)告證書、用戶認(rèn)可證書等等。這類企業(yè)以科學(xué)家、專利發(fā)明人為主，幾個(gè)知識(shí)分子在一起，湊個(gè)十萬(wàn)八萬(wàn)，加上無(wú)形資產(chǎn)，注冊(cè)資金幾十萬(wàn)，便要求銀行貸款上百萬(wàn)甚至持續(xù)貸款�？墒倾y行能貸嗎？按照國(guó)家規(guī)定，銀行對(duì)企業(yè)的貸款，一般不能超過(guò)資本金或凈資產(chǎn)的1-1.5倍，即你有100萬(wàn)元，銀行最多也只能支持150萬(wàn)元”。
面對(duì)提問(wèn)，該人士只回答了銀行不愿向科技型企業(yè)貸款的原因，卻沒(méi)有回答銀行不愿提供額度為50萬(wàn)元的貸款的原因。
然而，有業(yè)內(nèi)人士道出了其中的玄機(jī)。
據(jù)分析，隨著四大國(guó)有商業(yè)銀行股份制改革和上市工作的啟動(dòng)，風(fēng)險(xiǎn)控制日趨嚴(yán)格，致使小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的空間受到打壓�！靶∑髽I(yè)的風(fēng)險(xiǎn)太高，一招不慎將可能導(dǎo)致巨大風(fēng)險(xiǎn)，影響股改和上市的進(jìn)程，因此銀行對(duì)小企業(yè)貸款基本不批”。
股份制銀行對(duì)小企業(yè)的興趣也不大。有人曾算過(guò)一筆賬：完成一筆貸款一般需要一個(gè)月時(shí)間，需經(jīng)歷調(diào)查、擔(dān)保、寫材料、評(píng)估及審批等多個(gè)環(huán)節(jié)。但經(jīng)過(guò)這些環(huán)節(jié)后，如果大型優(yōu)質(zhì)國(guó)有企業(yè)貸款1億元，小企業(yè)貸款幾十萬(wàn)元，兩方面產(chǎn)生的利息是天壤之別�！靶∑髽I(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)收益率太差”。
“在央行和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的大力推動(dòng)下，各商業(yè)銀行開(kāi)始著手對(duì)中小企業(yè)融資的前期市場(chǎng)調(diào)研，但是目前還沒(méi)有足夠的利益驅(qū)動(dòng)，使各大商業(yè)銀行真正助推中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，而這些銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)也并沒(méi)有得到實(shí)質(zhì)性的減小�！�
目前，央行和銀監(jiān)會(huì)的一連串動(dòng)作及優(yōu)惠政策似乎并未打動(dòng)商業(yè)銀行的心，其主要原因是央行和銀監(jiān)會(huì)與各商業(yè)銀行的考慮側(cè)重點(diǎn)不一樣。前者主要是考慮金融業(yè)對(duì)全國(guó)中小企業(yè)發(fā)展的支持和充分解決國(guó)內(nèi)就業(yè)難題，而各商業(yè)銀行還必須從自己的利益出發(fā)，考慮貸款的風(fēng)險(xiǎn)和收益。
貸款：只聞雷聲不見(jiàn)雨
在上述背景下，各大銀行對(duì)中小企業(yè)貸款慎之又慎。目前一些銀行業(yè)者的心態(tài)是：給中小企業(yè)貸款貸好了，沒(méi)有什么獎(jiǎng)勵(lì)，一旦形成不良資產(chǎn)將對(duì)貸款人實(shí)行終身責(zé)任制，要追究一輩子。
最近，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《銀行開(kāi)展小企業(yè)貸款指導(dǎo)意見(jiàn)》，而各商業(yè)銀行仍是雷聲大雨點(diǎn)小。一些地方的銀行代表指出，在監(jiān)管體制和法律體制沒(méi)有變革之前，要破解小企業(yè)融資難題并非易事。
但是，如此一來(lái)，像華翼藍(lán)天這樣的小企業(yè)就陷入了困境。
據(jù)有關(guān)人士在沈陽(yáng)和武漢兩地調(diào)查發(fā)現(xiàn)，50.6%的小企業(yè)負(fù)責(zé)人認(rèn)為在創(chuàng)業(yè)時(shí)遇到的最大困難是資金短缺。而在回答短缺資金來(lái)源時(shí)，98.5%的小企業(yè)表示是從非金融機(jī)構(gòu)獲得的資金。
據(jù)了解，目前小企業(yè)從銀行貸款依然非常困難，特別是從事高新技術(shù)的小企業(yè)，能夠抵押的資產(chǎn)非常少，因此貸款難度更大。從銀行貸款，利率在基準(zhǔn)利率上差不多上浮了20%-30%，并且非常強(qiáng)調(diào)擔(dān)�；虻盅何�。擔(dān)保公司雖然能起到一定作用，但整體流程非常繁瑣，而且擔(dān)保費(fèi)也非常高。算下來(lái)，貸款利率差不多也從5.8%上升到了10%，接近從民間借貸的利息。
有小企業(yè)負(fù)責(zé)人表示：“據(jù)說(shuō)，今后幾年，僅農(nóng)村信用社和國(guó)家發(fā)展銀行在每個(gè)城市發(fā)放給中小企業(yè)的貸款就在幾百億以上。為什么中小企業(yè)尤其是微型企業(yè)貸款難的現(xiàn)狀卻沒(méi)得到任何改變？”
寄望創(chuàng)新基金
“必須趕快籌集到一筆資金，華翼藍(lán)天才能在科研水平和生產(chǎn)規(guī)模上有較大突破。”谷增偉又開(kāi)始了艱難奔波。
作為科技型小企業(yè)，華翼藍(lán)天最大的優(yōu)勢(shì)在于可享受政府扶持政策。進(jìn)行相關(guān)咨詢后，谷增偉正在積極申請(qǐng)科技部科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新基金。這次申請(qǐng)被谷增偉看作是華翼藍(lán)天走出目前的資金困境的最大希望�！叭A翼藍(lán)天會(huì)努力的”。（作者/中國(guó)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)導(dǎo)報(bào)，作者/史秋石）
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