王銀成：入世后如何進一步提高國內(nèi)保險公司的競爭力
王銀成/中國人民保險公司總經(jīng)理助理
“入世”后，中國保險業(yè)面臨著巨大的機遇和挑戰(zhàn)，隨著中國政府對世界貿(mào)易組織承諾的逐步兌現(xiàn)，國內(nèi)保險市場競爭主體進一步增多，國內(nèi)保險企業(yè)將受到國外積數(shù)百年經(jīng)營歷史的保險資本的威脅和沖擊，面臨著同國外具有雄厚資金、先進技術(shù)和科學有效的管理經(jīng)驗的老牌保險公司同臺競爭的嚴峻挑戰(zhàn)，中國保險企業(yè)從國內(nèi)競爭變?yōu)閲H競爭，如何在新的競爭環(huán)境中取得先機，求得發(fā)展，是我們從事保險企業(yè)經(jīng)營管理的人需要思考并回答的問題。
我認為，“入世”后，我國保險企業(yè)的應(yīng)從以下幾個方面提高競爭力：
一、機制創(chuàng)新，建立富有生機與活力的現(xiàn)代企業(yè)制度
為適應(yīng)加入WTO后全面競爭的需要，更好地整合資源，發(fā)揮優(yōu)勢，必須進一步推進我國保險企業(yè)的經(jīng)營體制改革。
一是經(jīng)營理念上的改變。受我國長期計劃經(jīng)濟影響，中資保險公司或多或少會存留著一些企業(yè)經(jīng)營管理上的弊端，集中體現(xiàn)在，市場意識較弱，反應(yīng)能力不夠，創(chuàng)新能力不強。因此，中資保險公司應(yīng)在解放思想上下功夫，拓寬思路，樹立以市場為導向，以客戶為中心的觀念，并在此基礎(chǔ)上，逐步建立“以人為本、以客為尊、真誠服務(wù)、奉獻社會”的經(jīng)營理念，鞏固原有陣地，開辟、占領(lǐng)新的市場，擴大在市場上的覆蓋面和占有率。
二是組織機構(gòu)上的改變。中資保險公司機構(gòu)多，人員多，架子大，攤子大。很多國有保險企業(yè)的負擔，尤其是人員負擔很重。從好的方面來說，是網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢；從不好的方面來說，成本很大，會最終導致底線競爭能力的喪失。鑒于此，我們有必要引進先進的科學管理手段，科學、合理的設(shè)置機構(gòu)，調(diào)整部門設(shè)置，建立矩陣式管理架構(gòu)，提高人均保費和創(chuàng)利水平，降低成本支出。
三是資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。外資保險公司的資產(chǎn)保值增值的主要手段是借助資金市場來實現(xiàn)的，而中資保險公司資金運用的渠道比較有限。加入WTO后，中國保險企業(yè)股份化和參與融資市場的趨勢不可阻擋，因而轉(zhuǎn)變保險企業(yè)特別是國有保險企業(yè)資產(chǎn)構(gòu)成、推行股份制改造、壯大中資保險資產(chǎn)實力是體制改革的重點之一。應(yīng)該順應(yīng)金融保險一體化的發(fā)展趨勢，加大保險資金運用力度，提高資金運用水平，按照積極穩(wěn)妥、循序漸進的方針，有準備、有步驟地進行企業(yè)股份制改造。
四是內(nèi)部管理的規(guī)范。中資保險公司的“人治”色彩較為濃厚，領(lǐng)導權(quán)威、領(lǐng)導意志從某種程度上取代了正確的制度機制、約束機制經(jīng)營來管理公司。應(yīng)當從建立嚴格的內(nèi)控制度入手，實行法人經(jīng)營管理責任制，制定銜接配套的規(guī)章制度和操作規(guī)程，建立科學合理的授權(quán)分責制度和內(nèi)部核查制度，對各部門、崗位在業(yè)務(wù)運作過程中嚴格審批手續(xù)，降低經(jīng)營風險。
二、險種創(chuàng)新，構(gòu)造自身的競爭優(yōu)勢
隨著近幾年中國保險市場的不斷發(fā)展與自我逐步完善，特別是加入WTO后，外資保險公司為我們帶來的從管理水平、經(jīng)營模式、資金運用水平、服務(wù)策略等多方面的競爭，保險市場正在逐步完成從賣方市場到買方市場的轉(zhuǎn)型。保險業(yè)的主業(yè)是保險核心業(yè)務(wù)，是公司發(fā)展和壯大的基礎(chǔ)所在，在核心業(yè)務(wù)上創(chuàng)造一流的競爭優(yōu)勢，是國內(nèi)保險企業(yè)參與國內(nèi)、國際競爭的重要手段。
保險是一種具有特殊形式的產(chǎn)品，與其他生產(chǎn)性企業(yè)的產(chǎn)品一樣，具有很多共性。最突出的一點，就是能否做到適銷對路，能否讓客戶真正的認同，為客戶提供更完善的保障。中資保險公司應(yīng)該加強研發(fā)力度，提高險種創(chuàng)新，險種結(jié)構(gòu)優(yōu)化和險種升級的能力，讓市場成為檢驗險種好壞的唯一標準，才能在開拓和占領(lǐng)市場中贏得主動，提高經(jīng)營效益和競爭力，不斷形成新的業(yè)務(wù)增長點和效益增長點。
進行險種創(chuàng)新，需要用前瞻性、大局性和系統(tǒng)性的眼光來認識并付諸實施，對當前的市場做認真的調(diào)研分析，判斷今后產(chǎn)品發(fā)展的趨勢，做好調(diào)研、開發(fā)、推介、開拓、服務(wù)等五個環(huán)節(jié)的工作。以財產(chǎn)保險公司而言，目前，各中資公司的業(yè)務(wù)中，車險毋庸置疑的是龍頭老大，是各家公司爭戰(zhàn)的的主陣地。我們應(yīng)該在繼續(xù)研究、開發(fā)具有服務(wù)增值性車險產(chǎn)品、深入開掘企財家財、船舶、貨運等老險種市場潛力的同時，應(yīng)投入更多精力，大力發(fā)展責任險和信用、保證險業(yè)務(wù)，對傳統(tǒng)、成熟的財產(chǎn)險類業(yè)務(wù)與新興的責任險類業(yè)務(wù)建立戰(zhàn)略發(fā)展目標，促進整體發(fā)展。
《中華人民共和國保險法》修改后，產(chǎn)、壽險公司可以同時經(jīng)營第三類業(yè)務(wù)，即健康險和意外險。這對兩類公司都是促進，財險公司可以從壽險公司借鑒經(jīng)驗，增加產(chǎn)品種類，擴大業(yè)務(wù)范圍，壽險公司也會根據(jù)日益加劇的市場競爭及時調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改善服務(wù)手段，最后達到雙贏的局面，共同與外資保險公司在更公平的環(huán)境下開展競爭。
三、服務(wù)和技術(shù)創(chuàng)新，提升企業(yè)核心競爭力
市場的競爭，售前是產(chǎn)品，售后是服務(wù)，服務(wù)和技術(shù)，勢必會成為加入WTO后國內(nèi)保險公司在市場運作中的核心競爭力。
保險是一種金融服務(wù)，服務(wù)的關(guān)鍵在于了解客戶的需求，并根據(jù)客戶的需求進行差異化、個性化的服務(wù)。一個公司服務(wù)的內(nèi)容和質(zhì)量是不可能為他人模仿的。未來保險市場的競爭是技術(shù)和服務(wù)的競爭。因此，中國保險企業(yè)應(yīng)抓緊做好服務(wù)開發(fā)工作，建立服務(wù)平臺，深化服務(wù)層次，盡早建立全方位、系列化的配套服務(wù)體系，為客戶提供周到、熱情、滿意的服務(wù)，不斷創(chuàng)造新的需求熱點。
四、確立營銷觀念，建立營銷體系
營銷作為現(xiàn)代保險企業(yè)靈、快、活的銷售方式已為大多數(shù)國內(nèi)保險公司所認可，并在銷售渠道中占有越來越重的地位。我們應(yīng)該在借鑒國外中介市場成功經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，充分利用個人代理和經(jīng)紀人兩支中介的力量和作用，盡快建立營銷管理的新機制，積極開辟第二戰(zhàn)場，最大限度地提高市場占有率。
五、提高信息化管理水平，加快企業(yè)經(jīng)營電子化建設(shè)
信息是現(xiàn)代保險企業(yè)發(fā)展的重要工具和無形資產(chǎn)，是企業(yè)經(jīng)營科學決策的基礎(chǔ)和保障。對信息資源的合理、高效運用，對內(nèi)是提高企業(yè)工作效率、資源配置、反應(yīng)速度、管理水平的重要手段，對外是提高服務(wù)的價值和效率的重要方法，使服務(wù)無處不在，無時不到。國內(nèi)保險企業(yè)應(yīng)建立完善、可靠的信息交換平臺，提高保險信息資源的共享，大力推行電腦網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)據(jù)處理電子化和辦公自動化。同時，應(yīng)重視互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的培育和發(fā)展，在國內(nèi)使用互聯(lián)網(wǎng)的3370萬人中培養(yǎng)潛在客戶，從而進一步為他們提供方便、快捷的保險服務(wù)。
六、加快人才的培養(yǎng)
加入WTO后，保險業(yè)的競爭歸根到底是人才的競爭，是人才知識、技術(shù)、能力的比拼。此外，保險企業(yè)的持續(xù)發(fā)展及其競爭力的提高也有賴于重要優(yōu)秀人才的開發(fā)與利用。我們的國內(nèi)保險公司，不僅要在國內(nèi)扎穩(wěn)腳跟，更要參與國際競爭。這就必須擁有大量具有涉外保險知識、適應(yīng)國際競爭、熟悉掌握國際保險慣例、富有開拓敬業(yè)精神的高素質(zhì)、復合型人才，而且，最好是自己培養(yǎng)哪些認同自己公司企業(yè)文化，對企業(yè)忠誠度高的人才。
培養(yǎng)人才，留住人才，應(yīng)重點抓好以下幾個方面：一是加強企業(yè)文化建設(shè)，塑造良好的內(nèi)部氛圍和敬業(yè)精神，增強員工的歸屬感和凝聚力；二是加強人力資源的培訓和繼續(xù)教育，開展各種形式的員工素質(zhì)教育和技能培訓，特別是對業(yè)務(wù)人員和管理人員的培訓，并建立科學的考核機制，充分發(fā)揮人力資本的創(chuàng)造性；三是轉(zhuǎn)變?nèi)瞬殴芾碛^念，要在企業(yè)內(nèi)部形成人才競爭與成長的良好環(huán)境，引好人才，用好人才，留住人才，避免人才流失，保持人才隊伍的穩(wěn)定。
中資保險公司與與外資保險公司相比，很多方面有自己的優(yōu)勢，并非外資保險公司一朝一夕能建立起來的。我們通過多年的發(fā)展，有一批屬于自己的巨大客戶群，這種長期共榮的關(guān)系，不可能忽然之間就被外資保險公司割斷；我們有星羅棋布、覆蓋全國的機構(gòu)網(wǎng)點，有巨大的市場占有率；我們深深扎根于中國這片熱土，對國內(nèi)市場較熟悉、對宏觀政策比較了解，掌握中國特色的市場游戲規(guī)則以及民族文化和風土民情等。我們應(yīng)該相信，根據(jù)市場變化不斷調(diào)整運營戰(zhàn)略，進行有效的改革與調(diào)整，我們的民族保險業(yè)一定能夠立于不敗之地。
