馮曉增：抓住機遇 加快保險業(yè)發(fā)展
——入世后中國保險業(yè)的改革與發(fā)展
馮曉增/中國保監(jiān)會副主席
女士們、先生們：
首先，讓我代表中國保監(jiān)會對2002年世界華人論壇的召開表示熱烈祝賀。2001年12月11日，中國正式成為世貿組織第143個成員，我國對外開放步入了一個新的歷史階段。這次論壇將對中國入世后金融領域內的諸多熱點問題進行有益的探討和交流。借此機會，我談一下對入世后中國保險業(yè)改革與發(fā)展的一些個人看法。
一、入世后保險業(yè)發(fā)展的新環(huán)境
加入WTO后，中國保險業(yè)將嚴格履行入世承諾，不斷加大開放的廣度和深度，中國保險市場進入全面開放的新時期。1992年中國保險市場對外開放以來，在我國的外資和中外合資保險公司已由1家發(fā)展到2001年的29家。外資和中外合資公司的保費收入也從1992年的29.5萬元增長到2001年的33.29億元，占我國市場份額1.58%，在開放較早、外資和合資公司較多的上海市，外資公司所占市場份額已達12%。入世以來，又有3家外國保險公司相繼獲準在華籌建營業(yè)機構。今后，中國會按照入世承諾的如下內容，實施保險市場的開放。
在外資公司設立形式方面，對外資財產險公司，加入后2年內取消設立形式的限制；對于外資壽險公司，允許設立外資股比不超過50%的合資公司，外方可自由選擇合資伙伴；對于外資再保險公司，加入時取消設立形式和地域限制；對于外資保險經紀公司，加入后5年內，允許設立外資全資子公司。
在營業(yè)地域范圍方面，入世后3年內，取消地域限制，外資保險公司可以在全國任何城市設立營業(yè)機構。
在業(yè)務范圍方面，對于外資財產險公司，入世后2年內，除法定保險以外業(yè)務范圍完全放開；對于外資壽險公司，入世后3年內，業(yè)務范圍可以擴大到經營中國公民和外國公民的健康險、團體險和養(yǎng)老金/年金保險。
在法定分保比例方面，入世后，法定分保比例自目前的20%每年下降5%，直至入世后4年內完全取消法定分保比例限制（機動車輛第三者責任險，商用運輸車輛司機、承運人責任險除外）。
從以上入世承諾內容看，5年過渡期后，中國保險市場將基本實現全面開放的新局面。我國保險市場機遇和挑戰(zhàn)并存，只要我們抓住機遇、應對挑戰(zhàn)，就可以深入、廣泛地學習外國保險同業(yè)的先進經驗，完善我國保險法律法規(guī)，提高保險監(jiān)管透明度，加快與國際慣例接軌的步伐。
二、目前我國保險業(yè)發(fā)展中存在的主要問題
改革開放以來，中國保險業(yè)取得了可喜成就，為促進改革、保障經濟、穩(wěn)定社會、造福人民發(fā)揮了重要作用。但同時應當看到，我國保險業(yè)起步晚，尚處于發(fā)展的初級階段，保險市場發(fā)育不成熟，保險深度和保險密度與保險發(fā)達國家相比還有相當大的差距，存在的問題還比較多，具體體現在：
（一）法人治理結構不完善
由于長期受計劃經濟影響，我國保險公司法人治理結構不完善的問題比較突出。國有獨資公司管理體制改革和股份制公司經營機制轉換是當前我國保險界面臨的重要問題。這些問題的存在，在很大程度上限制了保險公司產品創(chuàng)新能力、專業(yè)技術水平、經營管理水平以及服務質量的提高。
（二）核心競爭力不強
由于我國保險企業(yè)在體制和機制上的問題，導致了我國保險業(yè)資金實力不強、人才素質不高、產品開發(fā)滯后、服務質量較差、競爭手段單一，從而在整體上影響了我國保險業(yè)的核心競爭力。
（三）市場競爭不充分
雖然我國保險市場主體數量增長較快，但對于我國保險市場的廣闊幅員和巨大潛力而言，市場主體依然偏少，造成保險市場競爭不充分，導致保險公司在經營中缺乏有效的競爭機制、憂患意識和服務觀念。
（四）監(jiān)管方式、力量、技術相對落后
保監(jiān)會自1998年11月18日成立以來，在保險監(jiān)管方面做了大量工作，取得了很大進展，但監(jiān)管方式、力量和技術手段依然相對落后。同時，由于我國保險業(yè)一直處在快速發(fā)展時期，新問題不斷出現，入世又對我國保險法規(guī)建設提出了新的挑戰(zhàn)。此外，保險業(yè)的部分相關政策環(huán)境、保險資金運用渠道等問題也在一定程度上制約了我國保險業(yè)的發(fā)展。
三、加快保險業(yè)發(fā)展的主要措施
（一）完善法人治理結構，提高保險企業(yè)的核心競爭力
哲學觀點告訴我們，在事物的一般發(fā)展過程中，內因起決定性作用。保險公司發(fā)展的內因就是核心競爭力。提高核心競爭力，保險公司首先要從根本上完善公司的法人治理結構，體制不順的要進行體制改革，機制不活的要轉換經營機制。根據江澤民總書記“發(fā)展要有新思路，改革要有新突破”的思想，要以務實的態(tài)度，剖析企業(yè)制度和經營機制的病因，對癥下藥，不斷創(chuàng)新。國有保險公司要積極推進股份制改革的進程，在堅持國家控股的原則下，加快國有獨資保險公司股份制改革步伐，通過吸收外資和社會資金參股，實現股權結構多元化，完善法人治理結構,切實轉換經營機制，引進國外先進技術和管理經驗，增強經營活力和競爭能力。股份制保險公司要從優(yōu)化股權結構入手，通過增資擴股，引進外資和民營資本參股，并建立健全公司法人治理結構，強化監(jiān)督約束機制。同時，要積極支持符合條件的保險公司上市。
各保險公司必須明確樹立以經濟效益為中心和市場為導向的經營觀念，加快產品創(chuàng)新和技術進步；充分借鑒國際經驗，完善管理制度，改進銷售方式，增強服務意識，提高服務水平。我相信，入世將給我們帶來新的契機，會加快我國保險公司改革的步伐。
（二）增加市場主體，完善競爭機制
積極穩(wěn)妥地增加保險市場主體，完善市場結構，形成有效的市場競爭環(huán)境，充分發(fā)揮市場機制的調節(jié)作用，將對我國保險業(yè)的發(fā)展起到積極的促進作用。入世后，保監(jiān)會將進一步規(guī)范保險公司市場準入和退出機制，加快發(fā)展股份制保險公司，積極培育再保險市場和中介市場，不斷完善保險市場運行機制。同時，通過加強保險市場整頓，規(guī)范保險市場秩序，創(chuàng)造公平競爭的市場環(huán)境。
（三）健全保險法規(guī)制度，依法加強監(jiān)管
入世對我國的保險法制建設提出了更高的要求。保監(jiān)會按照世貿組織的有關原則和入世承諾，及時清理了有關的保險法律法規(guī)，加快了對部分法律法規(guī)的修訂和起草工作，以滿足入世后保險業(yè)發(fā)展的需要。目前，《保險法》修訂稿正處于全國人大的審議過程中；《保險公司管理規(guī)定》正按計劃進行整體修訂。此外，保監(jiān)會還在積極研究對保險公司違法違規(guī)行為進行處罰的相關規(guī)定，探討拓寬保險公司資金運用渠道的有關政策，不斷提高監(jiān)管透明度，進一步規(guī)范保險公司的市場行為，創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。
（四）改進監(jiān)管方式，提高監(jiān)管水平
在我國保險市場發(fā)育尚不成熟的時期，保監(jiān)會將繼續(xù)堅持市場行為監(jiān)管與償付能力監(jiān)管并重的方針，對誤導宣傳、誤導銷售、賬外帳、小金庫、截留保費、埋單、鴛鴦單等違法違規(guī)行為，以及不計成本惡性競爭行為進行整頓，充分發(fā)揮政府監(jiān)管、行業(yè)自律、企業(yè)內控、社會監(jiān)督的合力作用，努力創(chuàng)造公平競爭的市場環(huán)境。隨著我國保險市場的發(fā)展，保險監(jiān)管將逐步向以償付能力監(jiān)管為主的方式過渡。保監(jiān)會將借鑒并研究國際保險監(jiān)管標準和保險發(fā)達國家的保險法規(guī)，根據我國保險業(yè)發(fā)展的需要不斷完善我國的保險法律法規(guī)體系，不斷提高保險監(jiān)管水平。
總之，從目前業(yè)務發(fā)展情況看，2002年上半年，全國保費收入1612.27億元，同比增長57.67%。截至目前，我國共有保險公司52家（含籌建），保險中介機構170家（含籌建），保險兼業(yè)代理機構7萬家，保險從業(yè)人員100多萬人。中國保險市場對外開放20年尤其是入世半年多來的實踐證明，入世對中國保險業(yè)的影響是積極的，在給中國保險業(yè)帶來新的挑戰(zhàn)的同時，也有力地促進了中國保險業(yè)的發(fā)展。
我相信，我國穩(wěn)定的政治、經濟環(huán)境，將為保險業(yè)的順利發(fā)展提供有利的條件。只要我們重視入世帶來的機遇和挑戰(zhàn)，充分利用過渡期，采取切實有效的措施，不斷提高保險企業(yè)的核心競爭力，我國保險業(yè)必將在開放中獲得更大的發(fā)展。
謝謝大家。
