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人民幣銀行結(jié)算賬戶9月1日起“整編”
2003年8月14日
華聲報(bào)訊：中國人民銀行消息，央行日前以行長令的形式正式發(fā)布《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》，《辦法》將于9月1日施行。長期困擾銀行結(jié)算賬戶管理的洗錢等問題，在《辦法》實(shí)施后有望得到顯著改觀。
據(jù)悉，由于現(xiàn)行辦法對銀行結(jié)算賬戶的開立和使用規(guī)范不夠，對賬戶管理缺乏有效監(jiān)督措施，致使違規(guī)開戶的問題在一些地方仍然比較嚴(yán)重。銀行結(jié)算賬戶管理混亂，致使一些單位利用多頭開戶“三逃一套”（即逃貸、逃債、逃稅和套取現(xiàn)金）；不少行政事業(yè)單位利用多頭開戶轉(zhuǎn)移資金，甚至私設(shè)“小金庫”；有的商業(yè)銀行隨意開戶，放棄監(jiān)督，為不法分子利用銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行洗錢等違法犯罪活動提供了便利。
據(jù)解放日報(bào)報(bào)道，《辦法》對現(xiàn)行《銀行賬戶管理辦法》進(jìn)行了全面修改和完善。明確適用范圍：存款人在中國境內(nèi)銀行開立的人民幣銀行結(jié)算賬戶納入《辦法》管理；設(shè)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，劃分個(gè)人與個(gè)體工商戶的銀行結(jié)算賬戶；突破銀行結(jié)算賬戶屬地管理原則，允許異地開立銀行結(jié)算賬戶；突出基本存款賬戶的統(tǒng)馭地位，開立其它銀行結(jié)算賬戶必須以基本存款賬戶的開立為前提；遵循“了解你的客戶”原則，確保存款人以實(shí)名開立銀行結(jié)算賬戶；防止利用銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行套取現(xiàn)金、逃廢債務(wù)、洗錢等違法違規(guī)活動；實(shí)時(shí)監(jiān)控違規(guī)開立和使用銀行結(jié)算賬戶的行為；嚴(yán)格對違規(guī)行為的處罰。
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人民幣銀行結(jié)算賬戶，按存款人分為單位銀行結(jié)算賬戶和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶；個(gè)體工商戶憑營業(yè)執(zhí)照以字號或經(jīng)營者姓名開立的銀行結(jié)算賬戶，納入單位銀行結(jié)算賬戶管理；個(gè)人因投資、消費(fèi)使用各種支付工具，包括借記卡、信用卡在銀行或郵政儲蓄機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶，納入個(gè)人銀行結(jié)算賬戶管理。
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